Kredītu daudzveidība un kredītu pieejamība Latvijā

Virknei cilvēku dažādi kredīti kļuvuši par būtisku dzīves sastāvdaļu, dodot iespēju apgrūtinātās situācijās vai sarežģītos dzīves brīžos. Lai palīdzētu saprast, kuri kredīti ir atbilstošākie katrai ikdienas problēmai, piedāvājam īsu pārskatu par nozīmīgākajiem faktoriem, kas jāizanalizē, izvēloties kredītdevēju un naudas aizdevuma veidu plašajā aizdevēju piedāvājumā.
Kādi ir Latvijas klientiem piedāvātie naudas kredītu veidi un kurām situācijām šie aizdevumi ir piemēroti?
Ātrie kredīti
Ātros naudas aizdevumus daudzi atpazīst, kā īslaicīgus naudas aizdevumus, kuru sagatavošana nepatērē ļoti daudz laika, tomēr citreiz, kā ātrais kredīts var tikt noformēts arī aizdevums uz vairākiem mēnešiem. Parasti kredīta noformēšana prasa vien dažas minūtes. Galvenokārt pieteikumu aizpildīšana iespējama internetā, noformējot pieteikuma formu, kas prasa uzrādīt personas datus, ienākumu apjomu un darba vietu. Regulārajiem klientiem, kas šos datus norādījuši agrāk, jāuzklikšķina tikai dažas pogas, lai jau pēc dažām minūtēm iegūtu aizdevumu savā rīcībā. Galvenokārt šīs priekšrocības dēļ, cilvēki Latvijā parasti dod priekšroku ātrajiem kredītiem, jo aizdevumi interneta prasa īsu laiku. Šad tad rodas pēkšņas situācijas, kurās ātruma ir ļoti būtisks noteikums, tāpēc ātrais kredīts iegūst arvien lielāku popularitāti klientu vidū. Lai gan ātrie kredīti var būt ar neizdevīgākiem aizdevuma procentiem, klienti joprojām sliecas par labu tiem gadījumos, kad laiks ir daudz nozīmīgāks par komisijas procentiem.
Kā uzzināt, cik lielu summu varat aizņemties? Ikkatra kredītu izsniedzēja mājaslapā visbiežāk ir iekļauts kredīta kalkulators, kas daudzpusīgi aprēķina, cik lielu summu drīkstat aizņemties, cik lielas summas būs jāveic katru mēnesi un kāda ir galējā summa, kuru būs jāapmaksā atrunātajā datumā. Mūsdienās populāras ir arī interneta vietnes, kurās ir viegli redzami visi sms kredits internetā, sniedzot iespēju visus aizdevējus salīdzināt, būt informētam par pašreizējiem piedāvājumiem un atrast piemērotākās finanšu aizdevuma opcijas. Atrie krediti interneta kļūst par ērtu izeju, kā iegūt finanšu līdzekļus nepieciešamajā brīdī.
Tomēr ne vienmēr ātrie kredīti ir īstermiņa kredīti, tādēļ šie aizdevumi var būt izdevība sagādāt aizdevumu, kas nav jāatdod acumirklī, bet atdošana pieļaujama vairāku mēnešu vai pat gadu laikā. Šajos apstākļos gan jārēķinās, ka kredīta komisijas procenti var būt augstāki, un būs nepieciešams oficiāls apliecinājums, ka jums ir regulāri pieejamie līdzekļi plānoto kredītmaksājumu segšanai, bet, pateicoties aizdevēju daudzveidīgajam piedāvājumam, iespējams izvēlēties arvien labākus noteikumus arī ātrajiem ilgtermiņa aizdevumiem.

Patēriņa kredīti – risinājums paredzētu pirkumu gadījumā
Ātros kredītus cilvēki visbiežāk izraugās brīžos, kad palīdzība nepieciešama nekavējoties, nespējot gaidīt kamēr aizdevumu pieteikumu izskatīs pārējie aizdevēji. Savukārt citu patēriņa kredītu izskatīšanas kārtība prasa nedaudz vairāk laika, bet šie aizdevumi var būt pārdomātāki. Kas ir patēriņa kredīts? Patēriņa kredīts ir lielisks variants, kad paredzat vērienīgāku pirkumu, piemēram, plānojat nopirkt labāku telefonu. Patēriņa kredīts mēdz būt izdevīgāks, kā ātrie kredītu veidi, nosakot ne tik augstus aizdevuma maksājumus, bet, pārsvarā, to nosaka pats kredītdevējs.
Noteikta apjoma naudas kredīts konkrēta pirkuma noformēšanai jeb patēriņa kredīts ir izdevīga iespēja, ja plānojat veikt vērtīgāku pirkumu. Lai iegādātos vajadzīgo parasti ir divas iespējas – krāt vai vērsties pie kredītdevējiem. Iekrāšana parasti ir ļoti ilglaicīga, un momentā, kad galu galā būs izdevies atlikt prasīto summu, ne katru reizi varam garantēt, ka sengaidītais pirkums mūs (vēl arvien gaidīs. Tāpēc vairums no mums izvēlas otru iespēju – negaidīt un nekavējoties nopirkt gribēto, iegūstot vajadzīgo summu no kāda no kredītsniedzējiem. Šai opcijai šobrīd tirgū tiek piedāvāti patēriņa kredīti internetā.
Ne allažs ātrie kredīti Latvijā ir pirmā izvēle finanšu grūtībās, tā vietā ir iespējams izvēlēties arī banku un citu aizdevēju piedāvājumus. Patēriņa kredīti iespējams, nevarēs tikt noformēti piecās minūtes, bet būs mazāk riskanti, piemērotāki un lētāki. Pietam, patēriņa kredīta gadījumā, atšķirīgi no ātrajiem kredītiem, tiek izsniegtas apjomīgākas kredītu summas, kas ir ļoti noteicoši, ja paredzēts vērtīgs pirkums. Līdzīgi šim kredīta veidam ir piemēroti salīdzinoši ilgāki atdošanas termiņi, nosakot aizdevuma atdošanu pat 5 gadu garumā, ko nenodrošina pat izdevīgākie ātrie kredīti.
Daudzu aizdevēju piedāvājumos ir iekļauts gan patēriņa kredīts privātpersonām, gan juridiskām personām, turklāt atsevišķās situācijās, ja spēsiet garantēt regulārus ieņēmumus, var tikt noslēgti arī patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi. Grūtāk pieejami ir paterina krediti bez darba vietas, jo cita veida ienākuma avoti var būt nedroši, un nespēj nodrošināt, ka spēsiet segt paredzētos maksājumus noteiktajā laikā. Šajos gadījumos svarīga loma ir tam, kā, ievērojot visus faktorus, Jūsu finansiālo situāciju novērtē patēriņa kredīta kalkulators, kas aprēķina gan Jūsu ienākumus, gan citas saistības.

Kredītlīnija – pārdomāts risinājums negaidītām situācijām
Lai gan patēriņa aizdevumi ir jau sen pazīstams aizdevumu veids, līdzīga izeja, ar garāku aizdevuma termiņu un izdevīgiem nosacījumiem, ir kredītlīnija. Lai arī tikai pēdējā laikā ieviesta kredītu vidū, kā drošs aizdevuma risinājums, liela daļa cilvēku joprojām nezina, kas ir kredītlīnija, nesaprotot šīs aizdevuma formas piedāvātās iespējas un priekšrocības. Tomēr patiesībā izdeviga kreditlinija sniedz iespēju labāk paredzēt tēriņus un pietaupīt vajadzīgo summu.
Ko nozime kreditlinija? Šis aizdevuma veids sniedz iespēju izņemt noteiktu limitu, kas tiek pārskaitīts jebkurā vajadzīgajā brīdī, tādējādi brīžos, kad uzrodas neplānoti tēriņi, nav jāsatraucas par to, vai būs vai nebūs izmaksāts
piešķirts naudas aizdevums, kā garants sarežģītos gadījumos būs iepriekš noslēgtais kredītlimits, kuru drīkstat lietot, kad un kādās daļās gribat, vadoties pēc nepieciešamības un spējām pārskaitīt grafika maksājumus. Turklāt, pat ja aizņēmums tiek pārskaitīts tūkstoš eiro apjomā, aizdevuma procenti jāatmaksā tikai par to summas apjomu, kas tiek faktiski iztērēta. Juridiskajām personām pieejama arī kredītlīnija uzņēmumiem, kas tāpat, kā kredītkarte, piedāvā variantu tikt klāt papildus līdzekļiem mirkļos, kad tas visvairāk vēlams. Protams, arī šim finanšu risinājumam ir ierobežoti apjomi, kurus visbiežāk regulē kredītvēsture un ienākumu līmenis, piemēram, kreditlinija ar sliktu kreditvesturi, ir daudz ierobežotāka. Tāpat arī ierobežotāki limiti var būt tad, ja nevarat nodrošināt regulārus ienākumus, tādēļ, piemēram, dažreiz kreditlinija no 20 gadiem ir ar labvēlīgākiem piedāvājumiem, kā kredītlīnija no 18 gadiem, jo arī kredītņēmēja vecums var būt viens no kritērijiem, kas naudas izsniedzējam ļauj pieņemt lēmumu par topošā klienta drošumu un iespējām segt kredītu nākotnē. Jo neapstrīdamāka būs Jūsu finansiālā situācija un uzticamāks ieņēmumu rašanās vieta, jo izdevigaka kreditlinija tiks piešķirta.

Overdrafts – kredīts algas apmērā
Lai iegūtu nepieciešamos līdzekļus pēkšņiem tēriņiem un vajadzībām, iespējams arī overdrafts jeb iespējams aizdevums vienas darba algas apmērā. Šo piedāvājumu visbiežāk iesaka banku iestādes, obligāti pieprasot, lai Jūsu algas konts tiktu atvērts viņu bankā. Šādi bankas iestāde var pārliecinošāk izsekot Jūsu ienākumiem un tam, lai aizdevuma apjoms nepārsniegtu Jūsu mēneša ienākumus. Šī aizdevuma būtiskākais pluss ir apdomība, jo, pateicoties tā ierobežotajam apmēram, nespējam aizņemties vairāk, kā spējam atmaksāt. Tā kā overdrafts nevar pārsniegt ikmēneša ienākumus, tā segšana vairumā gadījumu nerada problēmas un nesagādā negatīvu ietekmi uz kredītvēsturi.

Kredītkartes un to starpība no pārējiem aizdevumu risinājumiem
Kredītkarte ir lielisks maksājuma veids, jo neierobežo mūs brīžos, kad vēlamies veikt kārotos pirkumus. Katrai kredītkartei tiek piesaistīts noteikts limits, kuru varat izlietot mēneša vai ilgāka perioda laikā. Attiecīgi par izmantoto aizdevuma apjomu, tāpat, kā apstākļos, kad tiek izsniegts naudas aizdevums internetā, tiek aprēķināti kredīta procenti, kas ir attiecīgi faktiski izmantotajam aizdevuma apmēram.
Kredītkartes, līdzīgi, kā cits aizdevums fiziskai personai, sniedz iespējas veikt pirkumus, kas pārsniedz tā brīža esošos finanšu apjomus, un neliek atlikt uz citu dienu pirkumus, ko varam iegūt savā īpašumā jau šodien. Turklāt kredītkarte ir vēl tūlītējāks aizdevuma risinājums, kā ātrie aizdevumi internetā. Ja aktivizējam kredītkarti, drīkstam šo karti pielietot sev vēlamā brīdī, pielietojot tirdzniecības vietās, kas pieņem maksājumu kartes, kā samaksāšanas veidu.
Kredītkaršu ierobežojums parasti ir pakārtots aizņēmēja ikmēneša ieņēmumiem, lai iztērētā naudas summa nepārsniegtu paredzētos ienākumus, un noderētu, vairāk kā avanss, nevis kredīts, kura atmaksa radītu grūtības. Analogi, kā gadījumos ar kredītlīnijas aktivizēšanu pie kāda no aizdevējiem, kredītkaršu ieviešanā tiek ņemti vērā ikmēneša ienākumi, un maksimālie aizdevuma apjomi tiek noteikti gan īsākos, gan ilgākos laika periodos, atkarībā no klienta vēlmēm un vajadzībām, tādējādi kredītkarte ir elastīgs kredīta noslēgšanas variants, jo aizņemamies tikai tik, cik vēlams.

Līzings vai kredīts automašīnas pirkšanai – ātri un viegli
Auto līzings ir viens no kredītu veidiem, kas pieļauj, ka ienākumi var būt nepietiekami, lai nodrošinātu iespējas atdot aizdevumu, jo šajos gadījumos var tikt pieprasīta papildus ķīla. Parasti līzinga ķīla ir pati automašīna, kas paredz, ka gadījumos, kad auto līzings nevar tikt samaksāts līgumā noteiktajā termiņā, aizdevējs var konfiscēt ieķīlāto auto.
Gadījumos, kad tiek piešķirts auto kredīts, tiek izvērtēti gan aizņēmēja ienākumi un kredītvēsture, gan plānotās mašīnas vērtība. Jo lielāka ir auto vērtība, jo lielāka iespēja, ka būs vajadzīga papildus ķīla, kā arī būs vēlami daudz apjomīgāki regulārie ieņēmumi, lai aizdevējs neatteiktos finansiāli atbalstīt šo pirkumu. Lai noteiktu kredītlimitus mašīnas iegādei, aizdevēji izmanto speciālas formulas, kas parasti tiek minēts, kā auto līzinga kalkulators. Sniedzot parametrus par plānoto mašīnu, ikmēneša ieņēmumiem un kredītsaistībām, tiek noteikta apjoms, kas ir pieejama, lai nopirktu šo vai līdzvērtīgu automašīnu.
Automašīna ir apjomīgs un vērtīgs pirkums, tādēļ vairumam patērētāju izdevība aizņemties naudu ir vienīgā opcija. Taču jāievēro, ka automašīnu pirkšanai paredzētie krediti no 19 gadiem bez darba vietas netiks piešķirti, jo šis aizdevuma tips, atšķirībā no ātrajiem un īstermiņa aizdevumiem, pieprasa daudz stabilākas garantijas. Ja varēsiet uzrādīt nodrošinātus un pietiekami stabilus ienākumus, kā arī nesabojātu kredītvēsturi, līzinga iegūšana būs vienkārša un neaizņems daudz laika.

Aizdevums pret automašīnu – ķīla, kā izeja
Daudzi aizdevuma veidi netiek apstiprināti, ja nespējam uzrādīt drošus ieņēmumus, piemēram, ja ienākumus gūstam, kā pašnodarbinātas personas , nevis veicot algotu darbu. Šajos gadījumos, lai papildus pierādītu savu spēju segt grafika maksājumus, var būt nepieciešams ieķīlāt kaut ko vērtīgu, tādējādi var tikt apstiprināti aizdevumi pret ķīlu. Visbiežāk izmantotā ķīla ir mašīna, ko cilvēki ir gatavi atdot ķīlā, kā papildus nodrošinājumu, lai tiktu apstiprināts kredīts pret ķīlu. Šī ir viena no izejām arī gadījumos, ja aizdevēja piedāvājumā nav iespējami paterina krediti ar sliktu kreditvesturi.
Aizdevums pret auto, tāpat, kā citi aizdevumu risinājumi, ir ierobežoti, un galvenokārt ir pakārtoti auto vērtībai. Jo dārgāka ir mašīna, jo lielākus aizdevumus var piedāvāt aizdevēji, bet liela loma var būt papildus noteikumiem ,tostarp ienākumiem, esošām kredītsaistībām un parādvēsturei. Saprotami,ka plašajā piedāvājumu klāstā ir iespējams arī patēriņa kredīts bez ķīlas, taču, ja esat sabojājis savu parādvēsturi vai palicis bez drošiem ienākumiem, ķīla var būt vienīgais risinājums.

Aizdevums pret īpašumu
Kaut gan automašīnas ir viens no izplatītākajiem ķīlas veidiem aizdevuma piekļūšanai, daļa aizdevēju pieņem arī citus ķīlas veidus. Arvien biežāk aizdevēju programmās, kā opcija pavīd arī aizdevums pret īpašumu. Lielākoties tā ir
izeja klientiem, kam agrāk ir bijuši nenokārtoti parādi, vai šībrīža finansiālā situācija nav gana labvēlīga. Parasti krediti paradniekiem bez kilas nav iespējami, jo naudas kredīts bez ķīlas šādos apstākļos ir pārāk nedrošs.
Kā ieķīlājams īpašums var būt gan jau augstāk minētā mašīna, gan dzīvoklis, zeme vai cits īpašums, kā vērtība ir gana augsta, lai atbilstu aizdevuma summai. Naudas aizdevums bez ķīlas ir pieejams aizņēmējiem ar regulāriem ienākumiem un pozitīvu parādvēsturi, vai arī gadījumos, ja plānotā aizdevuma summa ir neliela. Tomēr, ja uzskatāt par vajadzīgu aizņemties lielāku summu, aizdevumi bez ķīlas nebūs iespējami.
Īpašuma ieķīlāšana ir piemērots risinājums klientiem, kas agrāk, esot nelabvēlīgā finansiālajā situācijā, ir sabojājuši savu parādvēsturi vai iekļuvuši nemaksātāju reģistrā, jo arī viņiem var tikt piešķirts aizdevums – kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi. Aizdevums pret ķīlu visbiežāk dod plašākas iespējas, kā kredīts bez ķīlas, jo īpašuma cena pārsvarā ir lielāka, kā, piemēram, regulārie ieņēmumi, paverot ceļi uz lielākiem kredītiem, nodrošinot iespējas atļauties vairāk.
Saprotami, kredīts pret ķīlu arī paredz daudz nopietnākas saistības. Ja parastus patēriņa kredītus varam atļauties neievērot brīžos, kad pietrūkst finanšu maksājumu veikšanai, tādos gadījumos, atdodot ķīlā kaut ko vērtīgu, esam motivētāki savlaicīgi atmaksāt aizdevumu, lai iegūtu atpakaļ tiesības uz savu īpašumu. Kredīts bez ķīlas ir elastīgāks, jo, ja to neatdodam laikā, lai gan ar nokavējuma izmaksām, varam aizdevumu atdot brīdī, kad finanšu situācija paliek labāka. Savukārt, nododot ķīlā automašīnu vai māju, mēs uzņemamies risku ieķīlāto īpašumu zaudēt, ja neapmaksāsim kredīta saistības tam atrunātajā laikā. Ne vienmēr aizdevums bez ķīlas spēj segt mūsu vajadzības, ja ieplānojam lielāku pirkumu, taču, ja nevēlamies lieki likt uz spēles īpašumu, tad šads aizdevums ir vienīgais risinājums.
Tāpēc, izraugoties aizdevēju, un izanalizējot, vai dot priekšroku kredītam ar vai bez īpašuma ieķīlāšanas, vienmēr jāapzinās katra spējas atmaksāt izsniegto kredītu tam noteiktajā laikā. Kredīta apjoms parasti būs mazāks par īsto ieķīlātās mantas cenu, tādēļ, ja nenokārtosim noteiktos maksājumus, riskējam zaudēt daudz vairāk.

Hipotekārie kredīti – iespēja jaunas dzīves uzsākašanai
Vēlākos gados, atrodot stabilitāti dzīvē, iegūstot stabilu un labi apmaksātu profesiju, cilvēki sāk domāt par nākotni, domāt par ģimeni un tās rītdienu. Šo plānu neatņemama sastāvdaļa kļūst cerība par savu mājokli, it īpaši, ja esat jauna ģimene ar bērniem. Pateicoties aktuālākajām izmaiņām Latvijas likumdošanā, jaunajām ģimenēm ar bērniem iespējams arī hipotekārais kredīts ar valsts galvojumu mājokļa iegādei – jo lielāka ģimene, jo labāki nosacījumi.
Tomēr, neatkarīgi no tā, vai tiek piešķirts hipotekarais kredits majokla iegadei, kredīts mājokļa būvniecībai vai mājokļa kredīts ar valsts galvojumu, visi aizdevēji rūpīgi skatās uz nekustamā īpašuma cenu, ieplānoto investīciju samērību un kredīta apjoma atbilstību katras personas, ģimenes vai uzņēmuma ieņēmumu apjomam. Dažkārt aizdevēju iesaistīšana ir arī ļoti lietderīga pirms jebkura īpašuma pirkšanas, jo banku un kredītdevēju iestādēs ir kvalificēti eksperti, kas spēs noteikt, vai būtiski nepārmaksāsiet, ieguldot vairāk, kā nepieciešams. Tādā veidā aizdevēji konsultē klientus, palīdzot izvairīties no liekām un nesamērīgām kredītsaistībām. Aizdevumi fiziskām personām ir daudzveidīgi, tomēr tos visus vieno kopīgs kritērijs – naudas aizņemšanās atbildīgi, it īpaši, ja riskējat ne tikai ar savu, bet arī savu tuvinieku finansiālo drošību.

Aizdevuma iespējas īpašuma iegādei – mājokļa kredīts
Ātrie un patēriņa aizdevumi ir ikdienišķs, īstermiņa problēmu risinājums, bet, kad prātojam par turpmāko nākotni un ieguldījumiem, kredītu apjomi un iespējas ļoti atšķiras. Piemēram, ja nepieciešams kredīts mājokļa iegādei, banku prasības ir krietni augstākas. Arvien biežāk mājokļa kredīts jaunajām ģimenēm tiek piedāvāts ar īpaši izdevīgiem nosacījumiem, bet arī ar pretimnākošiem noteikumiem, šis kredīta veids ņem vērā pietiekami lielus un regulārus ieņēmumus.

Atsevišķu kredītdevēju piedāvājumā, kā opcija parādās arī kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas, bet šis risinājums tiek piedāvāts tikai aizņēmējiem ar nesabojātu parādvēsturi un labiem ikmēneša ienākumiem. Ienākumu summa ietekmē to, cik lielā apjomā kredītdevējs piekritīs segt paredzēto pirkumu. Pat ja netiks noformēts mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas, aizdevējs var segt lielāko daļu no pirkuma vērtības, tādā veidā atvieglojot dzīvokļa, mājas vai nekustamā īpašuma iegādi. Katram kredītdevējam ir izveidots savs mājokļa kredīts kalkulators, kas palīdz aprēķināt iespējamos finanšu draudus, ņemot vērā gan mājokļu cenu tendences, gan Jūsu ienākumu plūsmu un realizējamo līdzfinansējumu. Līdzīga datu analīze tiek veikta arī situācijās, kad tiek piešķirts kredīts mājokļa remontam vai kredīts mājokļa celtniecībai.
Jo vērtīgāks ir nekustamais īpašums, jo stabilākas garantijas no Jums prasīs naudas aizdevējs, neatkarīgi, vai tā būs banka vai cits kredītaizdevējs. Tāpēc pirms šāda svarīga lēmuma pieņemšanas, rūpīgi izvērtējiet savas spējas ilgtermiņā maksāt salīdzinoši apjomīgus maksājumus. Vieglprātīgi pieprasot summas, kas pārsniedz mūsu finanšu iespējas, riskējam nonākt kredītgrūtībās un sabojāt parādvēsturi, kas vēlāk kavēs izredzes aizņemties arī mazas aizdevuma summas ikdienišķiem tēriņiem.

Kredītu apvienošana – izeja aizmāršīgajiem
Ja esam aizņēmušies kredītus no dažādiem aizdevējiem, šo aizdevumu savlaicīga apmaksa ir apgrūtinoša, jo jāatceras visi nosacījumi, apmaksas datumi un apjomi. Dažkārt šādās situācijās var nejauši gadīties, ka kāds grafika maksājums netiek samaksāts. Lai izsargātos no problēmām, kā risinājums ir ieviesta kredītu apvienošana, kad kāds cits aizdevējs apmaksā mūsu kredītsaistības, pārceļot uz jaunu vienošanos ar vienojošiem nosacījumiem.
Apvienojot dažādus kredītus vienā, ieekonomējam laiku un uztraukumus, turklāt kredītu apvienošana vienā ir ļoti vienkārša. Svarīgākais, kas jāņem vērā, ir saistību apjoms, izvērtējot gan kredītu apjomus, gan aizdevuma procentus, lai visa summa nepārsniegtu kredītu apvienotāja piedāvāto limitu.
Kredītu apvienošana vienā maksājumā var būt piemērots risinājums arī tiem, kas aizņēmušies neskaitāmus ātros aizdevumus, un nevar šos aizdevumus atmaksāt atrunātajā datumā. Ja nespējam atmaksāt ātro kredītu tam noteiktajā datumā, mums papildus jāsamaksā par izmaiņām atmaksas grafikā, kas izmaksā līdz pat 20 % no kredīta summas. Veicot termiņa pagarināšanu vairākkārt, mēs lielā mērā pārmaksājam. Šī iemesla dēļ ātro kredītu apvienošana vienā maksājumā palīdz tikt galā ar ieilgušām kredītsaistībām. Vairāku maksājumu vietā veicam vienu, pārredzamāku summu, pārtraucot pārmaksu par kavētiem termiņiem. Šāda atro kreditu apvienosana palīdz ietaupīt gan līdzekļus un laiku, gan drīzāk sakārto finansiālās saistības.
Taču jebkura kreditu apvienosana, tāpat, kā pārējie kredītu veidi, ir limitēti. Arī šim aizdevuma veidam ir būtiska mūsu finanšu stabilitāte, jo ieņēmumi ir galvenais nodrošinājums, kas apstiprina mūsu spēju segt noteiktos maksājumus. Visbiežāk šī aizdevuma forma tiek noslēgta, kā kredītu apvienošana vienā maksājumā bez ķīlas, tomēr, ja saistību kopsumma ir lielāka, kā pieļaujams nodrošināt vienā aizdevumā, tiek izvērtētas iespējas dalīt summu vairākās daļās, atdodot naudu pa daļām. Šādās situācijās pieļaujama arī kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi, jo, kā nozīmīgākais nosacījums tiek analizēta šībrīža finanšu situācija, nevis agrākās kļūdas. Ne velti ātro kredītu apvienošana nereti tiek uztverta arī, kā risinājums brīžos, kad nevaram tikt galā ar noslēgtajām saistībām.
Šobrīd kreditu apvienosana viena maksajuma ir pievienota vairāku kredītdevēju mājas lapās, kā arī ir daži naudas aizdevēji, kam tā ir pamata aizdevumu forma. Liela priekšrocība ir pārkreditācijas ērtība, jo parasti kredītu apvienošana online prasa tikpat nedaudz laika, kā ātro kredītu noformēšana. Turklāt, ja varam uzrādīt tekošus ienākumus, iespējama kredītu apvienošana vienā bez ķīlas, kā vienīgo nodrošinājumu uzrādot bankas apliecinājumu par regulāriem un pietiekoši lieliem ienākumiem.
Lai arī atro kreditu apvienosana viena parasti ir nebanku aizdevēju piedāvājumu klāstā, kuri ir izvēlas lielākus riskus, kā lielākā daļa banku, šo piedāvājumu savā klāstā iekļauj arī dažas no lielākajām bankām, piemēram, kredītu apvienošana swedbank ir iespējama, ja esat ilgstošs un drošs šīs bankas klients. Lielās bankas vienmēr uzmanīgāk izvērtēs katru iespējamo aizdevumu, tādējādi var nebūt iespējama, piemēram, kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi, savukārt, ja savlaicīgi esat pildījis kredītsaistības pret šo un citām bankām, aizdevumu apvienošana vienā , būs viegla un ātra.
Ja pārkreditēšanai paredzēta neliela summa, kuru spējat atdot pāris mēnešu laikā, tad parasti ir iespējama kredītu apvienošana bez ķīlas, un kreditu apvienosana ar sliktu kreditvesturi, tomēr katrā gadījumā svarīgi ir ne tikai zaļā gaisma no kredītdevēja puses, bet arī jāvērš uzmanība piedāvājuma noteikumiem. Jo ātrāka un vieglāka kredītsaistību apvienošana, jo augstāki var būt darījuma procenti, jo augstie procenti kredītdevējam ļauj nosegt augsto risku un iespējamos zaudējumus. Lai nenonāktu līdz nepatīkamām situācijām un sliktu pieredzi, saskaroties ar neizdevīgiem pārkredītēšanas nosacījumiem, katru reizi izanalizējiet, vai kredītsaistību apvienošana ir labākais no scenārijiem Jūsu situācijā. Tāpat var noderēt kredītu apvienošana atsauksmes salīdzināšanas portālos, kur citi klienti dalās pieredzē sadarbībā ar katru no aizdevējiem. Šāda veida atsauksmes var palīdzēt izlemt par labu vienam vai citam aizdevējam.

Kredīts uzņēmumam – ceļš uz izaugsmi
Finansiālas grūtības nomāc ne tikai parastos paterētājus, nereti, lai īstenotu plānus un ieceres, finansiāls atbalsts vajadzīgs arī uzņēmējiem. Šādām situācijām tiek piedāvāts kredīts uzņēmumam, kas var būt atbalsts gan ilggadīgām biznesa organizācijām, gan arī kredīts jaunam uzņēmumam, atbalstot progresīvus projektus vai pielāgot biznesu jaunākajām tirgus prasībām.
Šis naudas aizdevuma veids ir īpaši nepieciešams jaunajiem uzņēmumiem, kas mēģina iekļauties jaunā tirgū un paplašināt klientu skaitu. Ikviena biznesa idejas attīstībai ir vēlamas līdzekļu ieguldīšanas iespējas, tomēr tikai daļai uzņēmēju ir pietiekami apjomīgi līdzekļi vēlamo uzlabojumu ieviešanai. Ņemot vērā biznesa potenciālu un drošību, kredītdevējs aprēķina gan summu, kuru ir gatavs piešķirt, gan arī izvērtē, vai atbilstošajā situācijā var tikt piešķirts kredīts uzņēmumam bez ķīlas vai arī jāuzrāda vēl citas garantijas. Kā ķīla šādos aizdevumos var būt uzņēmuma kapitāls, piederoša automašīna vai cits vērtīgs ieguldījums, kas nodrošinātu kredīta savlaicīgu segšanu tam noteiktajā termiņā.
Šī aizdevuma lielākā vērtība ir iegūtais laiks, jo uzņēmējdarbībā ļoti būtiska ir pareizās biznesa idejas ieviešana vispiemērotākajā brīdī. Palaižot garām tirgus svārstības, klientu vajadzības vai citus noteicošos faktorus, uzņēmēji zaudē daudz vairāk, nekā sedzot aizdevuma komisijas maksu, tāpēc arvien biežāk, ņemot vērā mainīgo biznesa vidi, gan lielie, gan jaunie uzņēmēji liek lietā iespēju iegūt naudu aizdevuma veidā.

Investīciju kredīti – risinājums biznesa augšupejai
Ja ar nelielu kredītu uzņēmumam nav iespējams segt visas tirgus vajadzības un plānoti daudz vērienīgāki projekti uzņēmējdarbības augšupejai, tad risinājums ir investīciju kredīti, kuru apjomi mēdz sniegties līdz pat 500 tūkstošiem, nodrošinot gan dārgu iekārtu iegādi, gan būtiskus uzlabojumus un uzņēmuma paplašināšanu. Šāda veida kredīti ir samērā lieli, tāpēc tos pamatā piedāvā tikai stabilas, drošas bankas, kuru finanšu situācija ir gana pozitīva, lai sekmētu citu uzņēmēju darbību. Parasti tie ir aizdevumi ar ilgstošām saistībām, tādēļ gan kredītdevējam, gan uzņēmumam, kas saņems aizdevumu, jābūt pastāvīgiem, ar pārliecinošu rītdienu un vīziju. Ieguldījumi bieži vien ir nedrošs darījums, tādēļ šo kredītu izvērtēšana ir samērā uzmanīga, izskatot gan potenciālu, gan mīnusus noteiktā termiņā.

Vai nebanku kredīti ir droši
Ja agrāk aizdevumi un kredīti bija tikai banku lauciņš, tad pēdējā laikā nebanku aizdevēju ir pat vairāk, kā banku, jo, līdz ar izmaiņām likumdošanā, par atbilstošu naudas kredītu izsniedzēju var kļūt arī organizācijas, kas nav reģistrētas, kā banku iestādes. Lielākā daļa šo kredītdevēju ir pretimnākošaki, piemēram, lielākajā daļā banku netiek noformēts bezprocentu kredīts vai tik ļoti pieprasītie atrais kredits internetā bez darba vietas, bet vairumam nebanku kredītdevēju tie ir pamata piedāvājumi, ar kuru palīdzību aizdevēji spēj piesaistīt vēl nebijušus, maksātspējīgus klientus, kam ir liegtas iespējas aizņemties naudu bankās.
Bet, vēl arvien ir daudz jautājumu par to, vai naudas aizņemšanās šādās organizācijās vai naudas aizdevums no privātpersonas ir pietiekoši uzticams. Kaut gan visu kredītdevējiestāžu funkcijas regulē strikta likumu sistēma un regulāras kontroles no valsts pārvaldes puses, ir ieteicams par katru no aizdevējiem ievākt rūpīgi atlasītus datus. Jo pretimnākošāki nosacījumi aizdevuma noformēšanai, piem., ja ir pieejami kredits parādniekiem un pat naudas aizdevums bez darba vietas, jo lielāks risks, ka aizdevuma noteikumi būs ar augstākiem kavējuma maksājumiem, vai arī iespējamas citas problēmas aizdevuma noformēšanas procesā, ar kurām neesam rēķinājušies. Mūsdienu vidē aizdevumi internetā tiek veidoti aizvien drošāki un lētāki, tomēr, palielinoties kredītu klāstam, arvien detalizētāk jāpievērš vērība katra aizdevēja popularitātei un piedāvājuma noteikumiem. Īstermiņa aizdevumi ir pieejami pie ļoti dažādiem aizdevējiem, katrs no tiem izstrādā aizvien ērtākus un lētākus aizdevumus, tomēr, lai atlasītu uzticamāko, lētāko un vislabāko no tiem, vēlams izmantot kredītu salīdzināšanas vietnes, kur daudzpusīgi varat uzzināt par procentu likmēm, kredītu summām un kredītņēmēju pieredzi.

Studiju kredīts un tā prasības
Ar pirmajiem kredītiem cilvēki iepazīstas jau agrā vecumā, jo pirmais ieraksts kredītvēsturē ir studiju kredīts. Diemžēl studijas šodien ir dārga, un ne visi to var atļauties, sedzot no ikdienas ienākumiem, tādēļ daudzi studētgribošie dodas pie aizdevējiem, lai prasītu kredītu izglītības apmaksāšanai.
Aizdevums augstākās izglītības iegūšanai parasti ir nepieciešams jauniem cilvēkiem, kuriem vēl nav pilna laika darbs, tādējādi ir būtiski, lai kredītdevēja pakalpojumu klāstā būtu iespējami krediti no 18 bez darba vietas, jo studentiem vēl nav regulāru ienākumu, ar kuriem apliecināt savu maksātspēju. Mācības augstskolā ir virziens uz stabilu, labi apmaksātu darbu, tādējādi, ieguldot izglītībā tagad, un palīdzot jauniešiem, aizdevēji, varbūt, uzņemas risku, bet vienlaikus arī uzsāk sadarbību ar iespējamu, pozitīvu un pelnošu kredītņēmēju, šī iemesla dēļ aizdevums bez darba vietas jauniešiem ir ne tikai sekmīgs kredīta darījums, bet arī tālredzīgs sadarbības sākums.
Tā kā virkne kredītdevēju nodrošina aizdevumus jau no 18 gadu vecuma, var būt gadījumi, kad cilvēki agrā vecumā ir ieguvuši negatīvu kredītvēsturi vēl pirms iestāšanās universitātē, tādējādi mācību aizdevuma noformēšana var būt liegta, jo kredits bez darba vietas ar sliktu kreditvesturi ir daudz mazāk īstenojams. Tādējādi, allaž izraugoties kredītu, jāņem vērā ne tikai šī mirkļa vajadzības, bet arī mūsu tuvākie vai tālākie nākotnes mērķi. Piem., ja plānojat gada beigās sākt mācības universitātē, izvairieties kādu laiku iepriekš uzņemties citas, riskantas kredītsaistības, par kuru atmaksu nejūtaties pilnīgi pārliecināti, jo iegūt kredītu studiju apmaksai būs daudz nozīmīgāk.

Kā saplānot savus tēriņus un rēķinus, lai izvairītos no situācijas, kurā nespēj atmaksāt kādu rēķinu?

Kam pievērst uzmanību pirms noformējat kredītu?
Ikmēneša ienākumu apjoms – nekad nenoformējiet kredītu par lielāku summu, kā paredz Jūsu ikmēneša, drošie ienākumi, pat, ja paredzēti papildus ieņēmumi, neuzticieties tiem, ja šie ieņēmumi nav 100% nodrošināti.
Esošās saistības – pat ja Jums ir labi ienākumi, tie var nebūt pietiekami, ja daļa šo ienākumu jau tiek izmantoti, lai apmaksātu jau esošās saistības vai ikmēneša rēķinus.
Iepriekšējās (kredītgrūtības|kļūdas kredītvēsturē} – ja jau agrāk esat sastapies ar kredītgrūtībām, izanalizējiet savu finanšu situāciju daudz uzmanīgāk.
Aizdevuma noteikumi – izraugoties aizdevēju, neticiet reklāmu saukļiem! Vienmēr vērīgi iepazīstieties ar katra aizdevuma nosacījumiem, lai noskaidrotu, vai spēsiet šos nosacījumus tikt galā un samaksāt visus maksājumus tiem noteiktajā laikā un apmērā.
Kredītdevēja tēls – kaut gan aizdevumu sektoru detalizēti kontrolē un pārrauga likumdevēji un valsts institūcijas, vienmēr pārliecinieties par kredītdevējiestādes uzticamību, lai Jūsu personas dati un finanses būtu drošībā.

Kas jāņem vērā, ja aizdevums jau ir noformēts?
Uzsākot jebkādas saistības ar aizdevēju, ikreiz rūpīgi ievērojiet atmaksas grafiku. Jebkura kavēta diena rada soda procentus un {izdevumus|izmaksas|, par kurām varbūt neesat pietiekoši informēts. Lai izsargātos no nepatīkamiem pārsteigumiem, veiciet apmaksu savlaicīgi un saskaņā ar līguma noteikumiem. Tāpat ļoti uzmanīgi sekojiet līdzi regulārajiem ienākumiem un izdevumiem, lai pārliecinātos, ka varat segt vajadzīgos rēķinus. Ja saredzat, ka ,iespējams, nespēsiet īstenot līguma nosacījumus, laicīgi komunicējiet ar aizdevēju, lai rastu kopīgu risinājumu, šādi izvairoties no parādvēstures sabojāšanas. kredits paradniekiem ir ļoti atsaucīgi, lai atrastu abpusēji labvēlīgu izeju, tāpēc uzturiet regulāru komunikāciju ar aizdevēju un brīdiniet par gaidāmajiem sarežģījumiem.
Ja esat noslēdzis jau vienu aizdevumu, noteikti centieties izvairīties no papildus saistību noslēgšanas, lai pasargātu sevi no kredītgrūtībām, kredītu apvienošas un kredītu piedziņas. Apsveriet papildus kredītsaistības tikai pēc tam, kad esat veiksmīgi apmaksājis iepriekšējos rēķinus un kredītus.

Kā atlasīt labāko kredītu atbilstoši Jūsu vēlmēm un finanšu iespējām?
Lai padarītu vieglāku izvēli par izdevīgāko un piemērotāko kredītdevēju, allaž salīdziniet visu naudas aizdevēju piedāvājumus, apskatot aidevēju salīdzināšanas portālus vai ikkatra aizdevēja mājas lapās piedāvāto informāciju. Tāpat vienmēr izanalizējiet savas iespējas atdot noteikto summu. vairāk info par kredītu , ja aizdevējs ir gatavs piešķirt apjomīgāku kredīta apjomu, kā sākotnēji plānojāt aizņemties, nepiekrītiet kredītam, par kura atdošanu nejūtaties pilnībā drošs. Sevišķi esiet uzmanīgi, aizņemoties ātros kredītus, kuru nosacījumi ir neelastīgi.
Dažādi aizdevumi un kredīti ir neatņemama mūsdienu ekonomikas sastāvdaļa. Daudzi pirkumi un ieguldījumi vairs nav pārceļami uz vēlāku laiku, tāpēc naudas aizņemšanās nenorāda uz neprasmīgu finanšu plānošanu vai nespēju segt savus tēriņus, jo katru no mums var pārsteigt negaidīti tēriņi, situācijas un negadījumi, kuros bez tūlītēja kredītdevēju palīdzības, nespējam nokārtot radušos situtāciju. Tomēr, neatkarīgi no tā, vai aizņemamies mazu summu ārsta apmeklējumam vai aizņemamies vairākus tūkstošus dzīvokļa pirkšanai, daļa prasību un noteikumu ir negrozāmi, – vienmēr attiekties pre kredītu apdomīgi, izvērtējot savas spējas atmaksāt aizņemumu. Kredīts nav dāvinājums, un nevaram ignorēt šīs kredītsaistības, neliekoties ne zinis par tām vai pārcelt uz vēlāku termiņu. Vienmēr apdomīgi izturieties pret Jūsu aktīvajām līgumsaistībām, lai neliegtu sev iespējas turpmākajā dzīvē, jo neatdots kredīts šodien var liegt daudz iespēju un opciju tālākajā dzīvē, kad tas būs īpaši nepieciešams. Katru reiz domājiet par rītdienu un esiet gatavi gan veiksmīgiem, gan negaidītiem scenārijiem.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *